Основные виды кредитов особенности и характеристики

Неотъемлемой частью современных рыночных отношений являются кредиты. Суть договорных отношений сводится к одному – ограничение по времени займа и полный возврат суммы с начислением процентов.

Сегодня специалисты классифицируют несколько видов кредитных отношений, каждый из которых имеет свои особенности:

• банковский кредит;
• ипотека;
• лизинг;
• государственная ссуда;
• займ;
• микрозайм;
• факторинг и другие.

Основные виды кредитования

Несмотря на множество классификаций в отрасли потребительского кредитования, можно выделить три основные группы займов, которые отличаются сроком выдачи денег, процентной ставкой, условиями и т.д.

Это:

• целевые;
• нецелевые;
• микрокредиты.

Целевой кредит является наиболее простым и удобным способом приобрести за счет привлечения сторонних денег бытовую технику, мебель, выполнить ремонт или оплатить учебу. Средства выдаются фиксируемой суммой на приобретение конкретного товара или оплаты услуги. Этот вид кредитования является наиболее оптимальными условиями, небольшим сроком действия и простотой оформления.

Нецелевой кредит предполагает выдачу денег наличными, и могут быть потрачены заемщиком на любые нужды.

Особенностью микрозаемов является короткий срок кредитования, высокие проценты и минимальный пакет документов для оформления.

Государственное кредитование: виды и особенности

Главной особенностью государственного кредитования является передача бюджетных средств заемщику. При этом функция кредиторов возлагается на муниципальные или государственные органы власти.

К этой категории можно отнести займ, выданный коммерческой организацией, но при этом субсидируемый государством. К таким относится кредитование по льготным программам (для молодых семей, ипотечное кредитование военнослужащих и т.д.).

Как правило, такие кредиты используются для следующих нужд:

• для предоставления крупных займов коммерческим банкам;
• кредитование отраслей, где исчерпан лимит государственного финансирования из бюджета;
• кредитование различных программ международных отношений.

Долгосрочное кредитование: особенности и виды

К особой категории кредитов относятся долгосрочные займы, автокредиты, период действия которых составляет более 5 лет. К таким можно отнести ипотеку, лизинг и инвестиционные бизнес-кредиты.

Учитывая длительный срок кредитования, процентная ставка, по условиям договора может быть фиксированной или ролловерной. Последний вариант предполагает изменение комиссии в зависимости от рыночных колебаний.

Жилищное кредитование

Приобретение недвижимости за счет сторонних денег можно осуществить двумя способами:

• Ипотека.
• Жилищный кредит.

Несмотря на схожесть этих двух понятий, они имеют существенные отличия. В первом случае, недвижимость сама по себе уже выступает залогом, а значит, не является собственностью до полного погашения займа. Этот вариант целесообразно выбирать в том случае, если нет другой возможности предоставить залог.

Выдача жилищного предполагает, что недвижимость переходит в собственность заемщика и не может выступать залогом.